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청년도약계좌 신청 자격부터 최대 수익률까지 한눈에!
부의해일
2024. 10. 29. 17:30
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청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만들어진 정부 지원 금융상품으로, 저축액에 따른 정부 기여금, 높은 이율, 그리고 비과세 혜택 등을 제공하는 것이 특징입니다. 이 계좌는 특히 청년들이 목돈을 모으고 재정적 기반을 마련하는 데 초점을 맞춘 금융상품으로, 5년간 꾸준히 적립하여 최대 5천만 원까지 모을 수 있도록 설계되었습니다. 아래는 주요한 특징과 최근 개정 사항에 대한 자세한 설명입니다.
1. 청년도약계좌의 주요 특징
가입 자격 및 조건
- 대상 연령: 만 19세에서 34세 사이의 청년이 가입 가능합니다.
- 군 복무기간 제외: 군 복무 기간은 연령 계산에서 제외되므로 복무 기간을 뺀 나이가 34세 이하라면 가입할 수 있습니다.
- 소득 요건: 연 소득 7,500만 원 이하(사업소득자는 종합소득 6,300만 원 이하)의 청년이 대상이며, 이는 대기업에 근무하는 청년층 대부분을 포함하는 소득 범위입니다.
- 가구 소득 요건: 가구 소득이 중위소득 250% 이하인 청년이 가입 가능합니다. 이는 4인 가족 기준으로 연 1억 6,200만 원 이하의 소득을 의미하며, 소득요건이 완화되어 청년들의 접근성이 크게 증가했습니다.
자유 적립식 방식
- 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 저축할 수 있습니다. 월 1,000원 이상이라면 얼마든지 적립할 수 있는 구조로, 예를 들어 어느 달에는 5만 원, 또 다른 달에는 50만 원을 저축하는 등 본인의 재정 상황에 맞춰 유연하게 저축할 수 있습니다.
금리 혜택
- 최대 6%의 고금리가 적용됩니다. 시중은행의 일반 적금과 비교했을 때 2배 이상 높은 금리를 제공해 목돈 마련에 매우 유리합니다. 대략적으로 기본 금리는 4.5% 수준이며, 특정 조건 충족 시 우대금리로 최대 6%까지 가능합니다.
2. 정부 기여금
정부는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 매월 기여금을 지급합니다. 기여금은 소득 수준에 따라 차등 지급되며, 청년의 저축액에 따라 추가로 정부 지원금이 지급됩니다.
기여금 지급 기준 (소득에 따른 차등 지급)
- 총급여가 2,400만 원 이하인 경우: 저축 금액 중 40만 원까지 정부가 최대 **6%**를 지원하여 매월 최대 2만 4천 원의 기여금을 제공합니다.
- 총급여가 3,600만 원 이하인 경우: 저축 금액 중 50만 원까지 **4.6%**의 기여금이 적용됩니다.
- 총급여가 4,800만 원 이하인 경우: 저축 금액 중 60만 원까지 **3.6%**의 기여금이 적용됩니다.
- 총급여가 6,000만 원 이하인 경우: 저축 금액 중 70만 원까지 **3%**의 기여금이 적용됩니다.
- 총급여가 7,500만 원 이하인 경우: 정부 기여금은 지급되지 않지만 기본 금리와 비과세 혜택을 그대로 받을 수 있습니다.
기여금의 최대치는 월 2만 4천 원이며, 연간으로 계산하면 최대 28만 8천 원, 5년 동안 약 144만 원의 기여금을 받을 수 있습니다.
3. 비과세 혜택
청년도약계좌는 이자소득세가 면제되는 비과세 혜택을 제공합니다. 일반 적금은 이자에 대해 15.4%의 세금을 떼지만, 청년도약계좌는 세금 없이 이자 전액을 받을 수 있어 실제 수익률이 더욱 높아집니다.
4. 개정된 사항 및 추가 혜택
가입 조건 완화
- 가구 소득 요건이 중위소득 180%에서 250% 이하로 상향되어 더 많은 청년들이 가입할 수 있습니다.
중도 해지 시 유리한 조건
5년이라는 기간이 부담스럽다는 의견을 반영해, 3년만 유지해도 상당한 혜택을 받을 수 있도록 개정되었습니다.
- 3년 이상 유지 시 중도 해지 가능: 3년 이상 유지했다가 해지할 경우, 기여금의 60%를 지급받으며, 이자소득 비과세 혜택 역시 유지됩니다.
- 특별 중도 해지 요건 추가: 기존에는 사망, 중대한 질병 등 제한된 상황에서만 특별 중도 해지가 가능했지만, 최근에는 결혼, 출산이 추가되어 보다 현실적인 상황에서도 혜택을 받을 수 있습니다.
부분 인출 기능 추가
- 저축 2년 이후부터 납입금의 최대 40%까지 부분 인출이 가능합니다. 갑작스러운 자금이 필요할 때 전액을 해지할 필요 없이 일부 인출이 가능해 부담이 적습니다.
신용 점수 추가 혜택
- 2년 이상 저축 시 신용 점수를 5~10점 상향해 주는 추가 혜택이 도입될 예정입니다. 이 혜택은 청년들이 신용도를 높여 차후 금융거래에서도 유리한 조건을 갖출 수 있도록 돕기 위한 것입니다.
5. 가입 일정 및 방법
- 매월 초 2주간 청년도약계좌에 대한 가입 신청을 받을 수 있습니다. 매달 새로운 가입 기회가 열리므로, 관심 있는 청년들은 일정에 맞춰 신청할 수 있습니다.
- 비대면 가입: 인터넷이나 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있으며, 소득 요건 및 기타 조건을 충족하는지 자동 심사를 통해 가입 여부가 결정됩니다.
6. 비교 및 기대 수익률
- 일반 적금과 비교할 때 청년도약계좌는 연간 기대수익률이 8~9% 수준으로 매우 높습니다. 5년 동안 70만 원을 매달 납입했을 경우 총 5천만 원가량의 자산을 마련할 수 있는 구조입니다.
- 예상 수익 예시: 청년 도약 계좌에 매달 70만 원을 납입하면 5년 후 약 4,200만 원의 납입금에 약 800만 원의 이자와 기여금을 더해 총 5천만 원에 가까운 자산이 모이게 됩니다.
청년도약계좌의 주요 혜택 정리
- 고금리 제공: 기본 4.5%부터 최대 6% 금리.
- 정부 기여금 지급: 소득 수준에 따라 매월 최대 2만 4천 원.
- 비과세 혜택: 이자소득세 면제.
- 중도 해지 시 유리한 조건: 3년 이상 유지 시 기여금 60%와 비과세 혜택 유지.
- 추가 혜택: 신용 점수 상승과 부분 인출 가능성.
청년도약계좌는 높은 금리와 비과세 혜택, 정부 지원 기여금 등을 제공하는 매우 유리한 금융상품입니다. 특히 적금 이상의 금리와 혜택으로 청년들에게 큰 도움을 주며, 본인의 소득 수준과 재정 상태에 맞춰 유연하게 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
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